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国有六大行一季度成绩单:日赚近40亿元 不良贷款率“两平四降”

国有六大行一季度成绩单:日赚近40亿元 不良贷款率“两平四降”

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  近日,国有六大行2022年一季报陆续出炉。

  据统计,国有六大行2022年一季度实现营业收入合计约10075.42亿元,同比增长6.20%,归母净利润合计约3561.88亿元,同比增长7.34%,日赚约39.58亿元。

  经营业绩稳步上升邮储银行营收、净利保持增速"双冠"

  报告显示,国有六大行经营业绩均保持正增长。其中,工商银行的营收、净利依旧保持第一;邮储银行取得营业收入和归母净利润增速"双冠"。


  从盈利能力来看,一季度工商银行的归母净利润为906.33亿元排名六大行首位,同比增速为5.72%,排名末位;邮储银行则是六大行中唯一取得两位数增速的银行,同比增速达17.81%,凭借这一高增速,其归母净利润在六大行中上升至第五位,达到249.77亿元。


  从营业收入来看,2022年一季度六家国有大行营收由高到低依次为工商银行、建设银行、农业银行、中国银行(601988)、邮储银行、交通银行。其中,工商银行的营业收入依旧拔得头筹,为2494.67亿元,增速6.52%,而邮储银行的增速依旧领先,为10.14%。

  一季度,交通银行利息净收入增速居六大行首位,为425.33亿元,同比增长10.32%。交通银行财报显示,利息净收入提升主要源自于资产规模的提升以及净息差的改善。

  此外,建设银行和中国银行一季度手续费及佣金净收入出现同比下滑。建设银行一季度手续费及佣金净收入410.73亿元,较上年同期微降600万,主要是支持实体经济发展,继续对客户采取减费让利的措施,部分产品收入同比下降;中国银行手续费及佣金净收入259.78亿元,同比下降6.81%。

  资产规模稳定增长 农业银行总资产增速最快

  报告显示,工商银行、农业银行、建设银行总资产均在30万亿以上,其中总资产增速最快的是农业银行,增速为6.26%;客户贷款增速和吸收存款增速最快的仍是农业银行,分别为5.69%、7.32%。


  值得关注的是,一季度国有六大行加大信贷投放力度。农业银行一季度贷款余额增加9767亿元,创历史同期新高,其中,县域贷款投放较上年末增加4382.07亿元,增长7.05%;工商银行一季度加大向实体经济融资投放,客户贷款及垫款总额增加9356.76亿元,增长4.53%,其中,境内分行人民币贷款增加9263.05亿元,增长4.89%;中国银行一季度境内人民币贷款新增超6000亿元,普惠金融贷款余额突破万亿元,新增1314亿元,增长14.91%。

  除了新增贷款显著增长外,国有六大行的存款优势进一步突显。农业银行一季度末客户存款余额23.51万亿元,新增1.6万亿元,增量创历史同期新高;工商银行一季度客户存款比年初增加1.53万亿元,增幅5.79%,存款增量处于市场领先位置。

  资产质量持续改善 不良贷款率"两平四降"


  报告显示,国有六大行今年第一季度资产质量持续改善,不良贷款率呈现"两平四降"。其中,不良贷款率最高的是交通银行,但较上年末下降0.01个百分点,为1.47%;邮储银行的不良贷款率依旧最低,为0.82%,较上年末持平;中国银行、农业银行、建设银行不良贷款率较上年末均下降0.02个百分点,分别为1.31%、1.41%、1.40%;工商银行不良贷款率较上年末持平,为1.42%。

  拨备覆盖率方面,邮储银行拨备覆盖率最高,为413.58%,但也是唯一一家与上年末相比拨备覆盖率下降的银行,下降5.03个百分点;农业银行拨备覆盖率增速最高,较上年末上涨7.77个百分点,为307.50%。

  从风险抵御能力看,2022年一季度,国有六大行不良率保持稳定,拨备覆盖率进一步提升。为了提高抵御风险的能力,中国银行建立完善多层次预警体系,加快智能风控中心建设,提升对各类风险的前瞻预判能力,稳妥应对全球化经营风险;建设银行不断强化信用风险、市场风险及网络科技与数据等新型风险的管控,资产质量保持稳定。

  助力双碳目标 持续发力绿色金融

  实现碳达峰、碳中和目标,金融支持是重要一环。

  财报显示,一季度建设银行聚焦国家碳达峰碳中和战略目标,大力发展绿色金融业务。截至3月末,建设银行绿色贷款余额为2.26万亿元,较上年末增加2972.22亿元,增长15.14%。此外,建设银行积极开展绿色债券投资,投资余额增速市场领先,当季带动绿色直接融资逾1100亿元。

  一季报显示,邮储银行印发落实碳达峰碳中和行动方案,大力发展绿色贷款、绿色融资、绿色债券等绿色金融业务,累计成立绿色金融机构11家。截至3月末,邮储银行绿色贷款余额达4,025.37亿元,较上年末增长8.12%。邮储银行加快绿色金融数字化转型,"基于大数据技术的绿色信贷服务"项目被纳入人民银行金融数据综合应用项目试点。

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